广西北部湾银行两年净利降九成 不良贷款率畸高致盈利剧烈滑坡

  2015-05-18 10:54:51  收藏

广西北部湾银行由于不良贷款率特别高,近两年资产减值资金都侵蚀掉了将近一半的营业收入。如果银行没有切实有效的方法降低不良,银行前途将举步维艰


  尽管银行的日子没有之前那么好过了,但是如果有银行连续两年盈利下滑超过五成,总资产缩水超过七成,这家银行肯定是出了大事。
  4月29日,广西北部湾银行公布年报,年报显示,去年该行净利润为1.3亿元,同比下降了50%,位居120家银行盈利排行榜倒数第三名。2013年,该行盈利同比下滑78%,如此计算,两年以来该银行大降88%。
  北部湾银行业绩为什么会巨幅滑坡?面对剧降的业绩,北部湾银行又有何应对之策呢?
  《投资者报》记者应北部湾银行办公室相关人士的要求通过传真发出采访提纲,但直到截稿前,广西北部湾银行无言以对。

  不良贷款率畸高致使盈利滑坡

  广西北部湾银行于2008年10月23日在南宁挂牌成立,业务以广西市场为主。此后四年,其总资产盘子迅速从2007年末105亿元暴升至2012年末1200亿元,5年增长了10倍,复合增长率一度在同业内罕有;同时成了广西首家资产总额超过千亿元企业。
  彼时北部湾银行凭借小微企业金融服务、社区金融、面向东盟的国际业务等三大业务品牌,已在区内市场形成了一定的影响力和知名度。其银行盈利也在快速飙升,2012年达到顶峰,盈利11.05亿元,同比大增41%。
  令人遗憾的是,自2013年开始,北部湾银行业绩就处于快速下滑中。
  年报数据显示,2013年,北部湾银行盈利仅有2.5亿元,跌幅高达77%。2014年盈利继续下滑,为1.3亿元,跌幅超过五成。
  除了盈利剧降外,总资产也在快速缩水。2012年资产总额还高达1211亿元,2014年资产仅剩下856亿元,两年缩水了70%。
  和大多数中小城商行一样,北部湾银行近几年的迅猛扩张高度依赖同业市场。2010年,该行买入返售金融资产达250.25亿,首次超过贷款及垫款规模;2011年买入返售金融资产疯涨至599.78亿,为当期贷款及垫款余额的2.61倍,同业资产合计达到623.9亿,占总资产比例高达56.13%。但是自2013年以来,在监管层收紧同业业务后,该行相关资产大幅缩水。
  《投资者报》记者查看年报可知,盈利下滑可能和公司严重恶化的资产质量有关系。和过去多年不同,北部湾银行2013年和2014年没有披露不良贷款指标,但是从不断增加的“资产减值”和“贷款减值准备”两个指标数字的飙升,也可看到公司不良贷款率居高不下。
  北部湾银行2013年年报显示,该行2013年“资产减值损失”为21亿元,2012年、2011年则分别为8亿元、1.21亿元,两年间,该行资产减值损失暴增16倍多。2014年,该项目金额再次飙升至20亿元,可见公司坏账率近两年没有大的改善。
  有媒体曾计算,2013年,北部湾银行的不良贷款率就接近3%,相较2012年的0.51%大幅上升了2.5个百分点,在国内城商行中高居前列。对于北部湾银行来说,如何解决不良贷款上升,成为当前银行业务中的重中之重。

  再启增资补充资本金

  近三年以来,北部湾银行每年都要进行一次增资扩股。
  2012年6月,广西银监局批复同意该行定向募集10亿股的增资扩股计划,拟将注册资本增加至30亿元,但由于种种原因,至2012年末仅完成5亿股募集工作,新增注册资本5亿元。2013年该行开展资本公积转增股本工作,将总股本增至27.5亿股。
  去年2月,北部湾银行启动新一轮增资计划,但由于该行资产质量严重恶化,北部湾银行的三家上市公司股东没有一家参与,其增资也曾一度引发外界猜测“流产”,最终在当地国资委的大力推动下才得以完成。广西投资集团两家下属企业以共计5亿股入股北部湾银行,该行总股本增至32.5亿股。
  今年1月末,北部湾银行再次启动增资扩股计划。根据广西银监局披露的资料,北部湾银行2015年增资扩股方案总额达13.5亿股,将分两步完成该计划:首先是向老股东定向配股,随后剩余股份额向新投资者进行定向增发,其中配股比例为每10股配4股,据该行前期摸底,预计配股数量为9.1亿股,向新股东定增份额为4.4亿股。
  但是由于北部湾银行糟糕的业绩,配股进程缓慢无期。今年4月27日,该行公告称,因假日集中,未能完成配股,有七成的账户参与。5月6日,北部湾银行公告称,已经完成配股,但是也提到部分老股东没有参与。
  对于一家城商行来说,资本金补充非常重要。就目前北部湾银行急速缩水的资产来说,增资进程不会停止。

  新董事会重组面临重压

  去年6月,随着广西投资集团的入主,北部湾银行迎来了包括行长在内的多项人事变动。
  在2014年12月2日至25日的一段时间内,广西银监局先后核准北部湾银行七名董事的任职资格,包括一名执行董事、四名非执行董事、两名独立董事。
  其中,执行董事李燕及非执行董事廖日裕、崔薇薇均由广西投资集团提名。公开资料显示,廖日裕现任广西投资集团常务副总裁,崔薇薇在该集团担任金融事业部总经理一职,李燕则在前行长赵锡军辞任后于2014年8月接任行长一职,并担任董事、副董事长,在履新北部湾银行前担任广西金融投资集团总经理。
  如今在利率市场化以及互联网金融的双重冲击下,银行业增速整体放缓。在整体业绩下降的大背景下,如何改进业绩对于新上任的董事会成员来说是一大挑战。■

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