京东金融2017年坚持六大战略 跻身全球前三的战役悄然打响

  2017-02-20 14:46:16  收藏

  2017年春节刚过,京东金融方面的消息就接连而来,熟悉京东金融的人士嗅到了一丝紧张的讯息。果然,在2月10日的京东年会上,集团首席执行官刘强东就提出2020年京东金融有望成为全球金融科技公司TOP3的目标。

  此前5天,京东金融方面公布了2017年的战略重点,坚持六大不动摇战略:风控、技术投入、科技输出、场景拓展、大支付、农村金融。

  作为行业最早迭代升级成金融科技企业的京东金融,在2016年实现了在企业金融和个人金融服务上的全面升级,同时实现从1.0模式的自营金融向2.0模式的开放平台的迭代。

  2017年,京东金融以既有的企业金融服务和个人金融服务为立足点,坚持六大不动摇战略,致力于将金融科技能力实现 全面输出,成为更多的金融机构开拓市场、提升收入的合作伙伴。

  企业金融服务多点开花

  京东金融在2016年实现了多点开花,各项业务积累了丰富的经验。

  首先,在供应链金融领域,“京东金采”,形成了完整的企业金融布局。目前,京东金融通过信贷融资、企业理财、企业支付、企业征信四大板块,能够为用户提供了围绕企业资金链的全方位解决方案。

  截至2016年年底,保理融资产品——“京保贝”已服务了2000余家京东商城的供应商,参与融资的客户贸易量增长超过200%。

  信用借贷产品——“京小贷”则实现了对京东体系内供应商和商家的全覆盖,累计为超过3万个店铺开通了贷款资格;动产融资累计放贷额已经超过80亿元。

  在对金融类企业服务上,京东金融证券业务推出大数据消费指数,成功登陆彭博全球终端,服务证券投资买家卖家。

  此外,京东金融推出行业首家ABS(资产证券化)云平台,帮助互联网消费金融公司发行ABS,帮助行业上下游降低ABS发行成本与门槛、提升发行效率。

  在对创业类企业的服务上,京东众筹仍保持行业第一,同比增长达92%,行业占比超40%。2016年,京东众筹千万级融资以上项目有75个。在模式上,京东众筹开拓了“IP+产品”以及“公益轻众筹”等全新业务。

  此外,京东众创平台所搭建的标准化的企业服务SaaS系统也已经初见端倪,众创投资基金战绩优异,截至目前已经投资41家创业企业,投资组合估值增长超过200%。

  个人金融服务全面升级

  2016年,京东金融在个人金融服务方面实现了全面升级。从用户个人和家庭的生活支付、财富管理以及风险保障等多个方面完善用户体验,打通生活场景,京东金融提供全方位金融解决方案。

  首先,在消费金融层面,“白条”与银行合作推出了“白条闪付”,用户在线下近2000万台银联云闪付POS上都能“打白条”消费。“金条”的资产端能力实现对外开放,与上海银行合作共同为用户提供信用现金贷款服务。

  在财富管理业务上,京东金融目前已实现活期、定期、基金等全产品线布局,京东小金库开户量同比2015年增长10倍,在售基金已经超过3000只,覆盖所有主流基金。

  此外,财富管理业务还创新了一系列的工具型产品,例如五星京选等,为用户减小信息不对称,提高投资效率;“东家财富”更加专注的服务高净值人群,提供定制化的理财及投资服务,成为用户的私人财富管家。目前京东金融位列互联网综合理财业务行业前三。

  在保险服务方面,京东金融目前已经实现人身险、财产险的全覆盖,为用户提供全面的风险保障。截至到2016年底,已经为超过1亿的用户提供保险服务。按照销售规模计,目前京东金融保险已位列国内第三方保险平台第二名。

  更值得一提的是,2016年,京东金融通过整合白条、京东支付、京东小金库三大产品,将产品之间的功能实现连接与打通,能够为用户提供信用支付、卡支付、理财支付三种自由选择的支付体验,得到用户的极大认可。通过刷新用户体验,京东金融的在大支付市场已经积聚了强势破局的能力。

  除此之外,京东金融APP作为京东金融多个消费者业务的移动端载体也实现了全面升级。最新版APP大量引入“人”的元素,以“我”为中心,将理财、投资、白条、众筹等与用户关联的金融服务实现打通,让用户能够最快、最准确的满足需求。

  在客户服务方面,JIMI智能机器人实现7*24小时服务,无限量接待用户,响应迅速,效率更高,成本更低。

  从自营金融到开放平台

  京东金融CEO陈生强曾说,“总结我们原来开拓的七大板块业务,我们只做了三件事情:数据、用户、连接”。京东金融专注于金融科技的这三大关键点,建立起自身核心壁垒,其中之一便是数据驱动下的风险定价能力,包括数据获取能力、数据技术能力、数据模型产品能力三方面。

  在数据获取能力方面,京东金融背靠京东集团近2亿活跃用户,拥有几十万的供应商和合作伙伴数据,以及数以千亿计的交易量数据,同时,通过投资和合作的形式,取得大量第三方数据资源;在数据技术能力方面,以大数据为基础,进行深度学习、机器学习、人工智能、图像识别、图谱网络、区块链等技术应用;在数据模型产品能力方面,开发出风险量化模型、精准营销模型、智能投顾模型以及用户洞察模型等等。

  基于以上强大的核心数据与技术能力,京东金融如同蜜蜂建巢,在成立前两年构建了供应链金融、消费金融、财富管理、支付、众筹、保险、证券等七大业务板块之后,京东金融在2016年成立单独的金融科技事业部,专司金融科技能力整合式输出,将此前已经打造出的多个爆款产品进行连接整合,进一步提升了用户体验,强化了用户获取和服务能力。

  除了自身核心能力建设之外,京东金融还高度重视通过投资或者合作的方式,迅速扩大生态化服务能力。在资金端,通过与银行、资管等金融机构合作,广泛获取优质资金,扩大服务能力;在资产端,通过投资首付游、美利金融等创新企业以及与惠保金融战略合作等方式,加强了在旅游、汽车后市场、二手车等不同场景获得不同的资产的能力;在产品端,通过与保险公司等金融机构联合设计开发产品,为用户提供更加安全、便捷的理财产品及其他平台型产品;在用户端,通过投资微知等SaaS服务平台并形成战略合作,扩展B端和C端客户;在技术端,通过投资聚合数据、数库、Zestfinance、ZRobot等多家具备数据源、数据处理能力的创新企业,并与世界级具有领先技术能力的企业合作,获取更前沿的技术,促进技术迭代发展。

  京东金融的1.0模式是用技术帮自己做金融,而2.0模式是用技术帮金融机构做业务,其核心是遵从金融本质,以数据为基础,以技术为手段,为金融行业服务,帮助金融行业提升效率、降低成本、增加收入。

  2017年1月,京东金融与中国银联达成战略合作,双方在移动支付产品创新、联名卡、大数据应用、农村金融、国际业务等八大项领域展开深度合作,充分证明了金融合作伙伴对京东金融开放平台战略的认可。

  2017年六大不动摇战略

  金融科技的模式既定,对于未来的发展, 京东金融将2017年的战略重点确定为六大“不动摇”:坚持风控为战略核心不动摇、坚持技术持续投入不动摇、坚持金融科技输出不动摇、坚持大支付战略不动摇、坚持场景扩展战略不动摇、坚持深耕农村金融战略不动摇。

  风险管理、风险定价是金融的本质,京东金融长期坚持以风控为战略核心。在2017年,京东金融将继续加强在风控上的投入,通过沉淀更多有效数据,加强大数据驱动风控,防范与管理系统性风险、信用风险、欺诈风险等多重风险。

  数据和技术作为金融科技的基础,是京东金融一直并将长期大力建设的领域。京东金融日前宣布,在大数据、机器学习、人工智能、区块链等领域,未来三年资金、资源投入每年增长幅度不低于100%,而且上不封顶。

  京东金融未来将面向金融机构推出信贷、理财、数据风控等多个解决方案,面向企业客户推出以账户为核心的金融服务解决方案,帮助企业实现资金管理的效率最大化。

  支付是输出金融科技能力的一个支点,对京东金融而言至关重要。京东金融现在的支付体系,已经串联起京东支付、白条、小金库等一系列产品,实现了存、贷、转的打通,为用户提供多元化选择。未来将进一步通过科技创新实现用户体验的提升,进而实现大支付的整体扩张。

  场景扩展是京东金融业务实现爆发的关键,2016年,京东金融的消费金融已经从京东商城扩展到了租房、汽车、旅游、家装等多个外部场景,供应链金融也已经将业务场景扩展到京东生态圈外的客户,并且把业务服务电商拓展到了服务传统企业。未来,在企业金融服务和个人金融服务领域,京东金融的服务场景将全面加速扩展。

  在所有的金融服务场景之中,农村金融将是重中之重。京东金融认为,拥有9亿人口的农村,金融需求远远没有得到满足,目前仍是一个巨大的蓝海。

  在战略部署到位的同时,京东金融内部的负责人调整也随即进行。近日,京东金融支付业务将改由许凌主管,原负责人调任金融科技事业部。许凌此前是负责消费金融业务的副总裁,有着“白条掌舵人”之称。在他主持下,京东白条成为消费金融领域明星产品,直接与蚂蚁花呗分庭抗礼。

  作为六大战略之一的支付业务,是支撑其他金融业务的入口与基础,由许凌接管支付业务。在京东金融的高管看来,这显示了京东金融对支付的重视和决心。许凌本人也表示,“支付是支撑我们整个金融科技输出的一个支点,所以在这个大支付战略上我们认为2017年的京东金融一定会在整个支付行业里面会推出一些新的东西。”

  万事俱备。京东金融能否在2020年成为全球金融科技公司TOP3,还需要时间与实力来证明。
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