借力京东金融ABS云平台,51信用卡发行首单资产证券化产品

  2017-04-28 18:28:00 阅读: 收藏

  有消息透露,国内信用卡生态的领导者51信用卡通过京东资产证券化云平台发行了1.6亿元“京东?51人品贷私募资产证券化产品”,这也是51信用卡从信用卡智能账单管理转型为结合负债管理、个人信贷、互联网理财的科技金融服务集团模式,并且实现资产、流量、技术三大业务盈利模式后对资本市场输出的首单ABS产品。不论是对于互金行业还是51信用卡自身,在监管逐步规范化过程中,能够发行ABS产品都标志着平台主体信用上升到了一个新台阶。
  据悉,目前51信用卡旗下拥有“51信用卡管家”、“51人品”、“给你花”、“51人品贷”四款核心APP,建成了科技金融服务集团的产业闭环。公司拥有近亿优质用户,管理中国超35%活跃信用卡账单,是国内管理信用卡账单最多的移动互联网平台。51信用卡旗下信贷产品“51人品贷”,放款规模已过百亿元。去年9-10月,51信用卡连续完成3.94亿美元的C轮系列融资,目前公司估值超100亿元,跻身互联网独角兽行列。
  资产证券化成消费金融主要突破口,但要求更趋严格
  在国内的互联网金融产业布局中,呈现出理财端和资产端先后成为互金主要驱动力的状况。在16年之前,以资金端为主要渠道,以理财产品为表现形式的互金模式成为众多平台热捧的模式,随着网贷监管指导意见的发布以及连续的降息降准,市场资金利率一路下行,互金理财端优势开始逐步下降。另一方面,以互联网大数据、风控建模技术的成熟和场景化需求的匹配度提高,以个人信贷、信用分期、信用支付为代表的线上资产端模式开始走红,最主要的表现便是各种线上的消费金融模式在达到稳定的风控水平后纷纷开始向金融机构输出ABS资产,进一步提升主体信用优化能力以及向行业性标准信用体系对接风控、技术、合规和资金的能力。
  从国内资产证券化的主要发行数量和规模对比来看,主要的市场参与主体为金融机构发行的一些信贷类、应收账款类以及租赁等稳健的现金流类资产,而互联网金融类的消费金融资产在其中占的比重较小,有数据显示,据不完全统计,截止3月1日,国内ABS已经发行了1035单,累计发行额20799.57亿元。其中,个人消费贷款类ABS已经发行了77单,发行总额1409.9亿元。
  在互联网金融领域,目前已有阿里小贷、京东白条、宜人贷、分期乐等一些平台发行过正式的ABS产品,另外百度金融、中腾信也创设了一些场外的ABS资产,这次51信用卡以旗下“51人品贷”为资产主体发布的ABS产品则进一步壮大了国内ABS阵营。可以说,在目前互联网金融进入强监管和高自律时代之后,能够对接资本市场发行消费金融类资产证券化产品的信用要求程度将更高,管理程度也更为严格。对于发行主体的公司评级、行业地位、资产主体、信用敞露以及风险管理能力都有更高的要求。这对于很多互联网金融平台而言,是一种行业地位和信用管理能力的机构性认可。
  51信用卡发行ABS产品,是自身用户生态的延续
  从目前市场上发行的ABS主体资产来看,大多是分为这么几个方向:要么是通过大电商信用生态集聚的用户授信评估和个人信用类资产,依托于平台内部的信用管理生态,以阿里、京东为主要表现,因为电商交易属性和用户支付类账单以及商户的供应链管理天然带有内部约束性的信用敞露需求;还有一种是以其他各种线上线下场景为依托,进行某一些细分场景上的用户融资类需求开发,最后通过从点扩展到量极的方式实现场景金融的圈占。
  对于51信用卡而言,在以近亿的信用卡优质用户开发和管理中,从最初的信用卡智能管理,到信用卡开卡、还款、公积金查询、征信查询等配套服务,再到后期升级信用卡管家,将账单管理扩展到房贷车贷、花呗白条等账户以及水电煤气等生活账户,并以绑定账户还款功能,可以说是实现了用户信用属性最高的信用卡生态的全域开发管理,也是国内管理信用卡生态的独行者。
  在这种极具信用属性的用户富矿中,51信用卡过去几年逐步实现了从信用卡智能账单管理转型为结合负债管理、个人信贷、互联网理财的综合互金模式,衍生出了“51人品”、“51人品贷”这两个互联网理财和个人信贷平台,将51信用卡的用户属性进行以卡为基础的,以理财和信贷管理为衍生的综合拓展开发。在长期的信用卡用户生态维护和个人信用管理建立中,51信用卡逐渐产生了基于平台自身的大数据和风控管理能力,目前旗下信贷产品“51人品贷”,放款规模已过百亿元,风险管理能力和信用管理能力都达到了发布ABS产品的水准。
  在本次发行的1.6亿元“京东?51人品贷私募资产证券化产品”中,京东资产证券化云平台也发挥了重要的作用,51信用卡也将借力京东ASB云平台的大数据风控能力、系统技术能力、线上运营能力实现对主流金融机构的资产输出,成为连接51信用卡与资本市场的纽带和桥梁。对于51信用卡而言,这次与京东ABS云平台合作将实现在资金端更多渠道的布局,对接优质的机构资金,将51信用卡旗下的个人信贷类资产输出至主流金融机构,也进一步提升信用管理和主体信用水平。从行业生态来看,这也意味着51信用卡正在逐步走入综合的互金集团视野。

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