杉德支付机房网络断线?产品哆啦云鼓励“违规套现”疑云待解

《投资者报》 实习记者李璟 记者高方方 2018-04-20 19:18:00 阅读: 收藏

近日深陷“二清”风波的杉德支付旗下产品“哆啦云”疑再次出现问题。今日,“哆啦云”官方发布通知“尊敬的哆啦云用户您好:因机房故障,导致后台无法登录,预计恢复时间两个工作日”。蹊跷的是,“哆啦云”昨天(4月19日)便发生突然无法登陆的情况,官方公众号及代理商统一宣称“正在进行系统维修”,这突发的情况让用户有些不安。早在此事发生之前,记者曾于4月10日前去杉德支付总部采访核实,当时杉德支付的一位蒋姓保安称“不知道!该产品已经停了”。


此前,“哆啦云”产品便因涉嫌违规套现、从事虚假交易、其发展会员方式被指模仿传销模式备受市场质疑。


杉德支付旗下的“哆啦云”产品涉嫌违规套现、从事虚假交易,并且其发展会员方式疑为传销模式。4月10日记者前去杉德总部采访核实,杉德的一位蒋姓保安称“不知道!该产品已经停了”。


图注:”哆啦云”4月19日发布的官方说明


图注:“哆啦云“4月20日发布的官方说明


鼓励违规套现?


图注:哆啦云官方说明


公开资料显示,“哆啦云”是杉德支付于2017年11月14日正式推出的一款“无卡支付”产品,除了支持无卡支付,还打出了能直接用手机以低于pos机的费率进行刷卡套现的广告。记者在“哆啦云”的官网看到显眼的宣传标语:“零成本,低费率,高回报,手机秒变POS机,费率低,收益秒结。”


 据了解,“手机秒变pos机”即“哆啦云”的一个刷卡套现功能,用户注册之后,将个人信息以及信用卡信息录入,刷卡套现的费率仅为0.3%,而市场体POS机刷卡费率一般是0.6%,这超低的费率着实让用户心动。然而超低费率的背后是否暗藏风险?用户务必擦亮眼睛。


当时就该产品是否在正常运营的问题,记者以用户的身份联系到哆啦云的几位“代理商”进行核实,广州的一位代理称产品正常运营,并且邀请记者前去注册,可以免费当代理,成功拉到会员还可以分利润。


图注:“哆啦云“代理商利润分成图


“哆啦云”的一个主打功能就是不使用pos机,利用手机app就可以直接对信用卡中的钱进行套现,将钱转入用户的储蓄卡,“哆啦云”利用的是公共事业类进行套码,如“水电、煤气”等,以达到为用户提供低费率的套现渠道的目的。


杉德支付于2011年就获中国人民银行颁发《支付业务许可证》,获准开展支付业务,属于有正规支付牌照的公司。在二清机构被严厉整顿的现今,杉德支付还陷于其合作商诺漫斯的“二清跑路”风波中没有解决,它旗下的哆啦云又情况如何呢?对于这个疑问,其南京代理商黄先生告诉记者,“哆啦云属于正规一清、紧跟国家政策”,而对于违规套现的疑问,记者没有得到回应。


“哆啦云“于4月19日开始便无法登陆,和诺漫斯的前期反应如出一辙,让不少用户捏了一把汗。


在哆啦云的官网上,“哆啦云”称“信用卡套现不会封卡,银行不会察觉,而且不仅不会影响信用卡,好好使用还会增加积分”。


对此,记者了解到,2009年最高人民法院发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中表明,信用卡套现属于违法行为,而为何杉德“哆啦云”如此明目张胆宣传套现,实在令人费解。


展业疑云


日前,杉德的各个代理商在微信群中大肆宣传着“哆啦云”的致富经。据他们介绍,使用哆啦云,除了自己需要扣除的超低手续费能够省钱以外,还可以发展客户来赚钱。


具体是怎么操作呢?你分享给一个朋友,他变成你的客户,他再分享给其他的朋友,他的那些朋友们都是你的客户—即你是他们商业模式的顶点,只要他们刷卡消费了,你都可以从中获利。


据代理商介绍,代理商每一次能获得的利润为:(他的费率0.45-你的费率0.38)×刷卡额度。


这样的分裂模式让人惊叹的同时,不得不让人联想到同样是发展下线以获得分润的“传销”。


“哆啦云”究竟是否为传销模式值得商榷,而如果这个模式真的存在违规,商户的利益是否会受到威胁也就不得而知了。


 值得注意的是,一位合规问题,杉德支付近年来“吃罚单”已成常态。记者调查得知,除了近期陷入“二清”支付风波被大量商户围堵要求退钱事件,仅2017年一年,杉德在支付业务中因为违反规定而被处的罚款就有两百多万。


2017年1月18日,杉德大连分公司因未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料;未按规定报送可疑交易报告;未按照《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条、第三十三条规定履行反洗钱义务,根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第(一)、(二)、(三)项规定,处以25万元罚款,对该公司3名相关责任人员处以4万元罚款。


2017年3月,杉德福建分公司违反了支付结算管理规定警告,没收违法所得4000元,处罚款59万。


2017年9月,杉德支付网络服务发展有限公司因违反支付业务规定没收违法所得人民币349141.81元,并处以罚款人民币850000元,共计人民币1199141.81元。


2017年12月,杉德黑龙江分公司因违反银行卡收单业务相关制度规定被处以2万元罚款。






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