复星联合健康推5年期医疗险 保障期间共享1万免赔额

《投资者报》 记者 潘亦纯 2018-05-22 14:33:00  收藏

  近期,长期百万医疗险备受市场关注。《投资者报》记者注意到,复星联合健康去年年末也推出了一款长期百万医疗险——复星联合.乐享一生医疗险。据悉,该款产品保证期间为5年,免赔额为1万元,保额为200万元。


  需要注意的是,上述产品的免赔额是5年共享的。例如被保险人在投保的第一年发生了8000元的医疗费用,第二年也发生了8000元的医疗费用,总计花费了1万6千元费用,减去一万元理赔额后,最终被保险人将得到6000元的理赔。这与普通百万医疗险每年一万元的理赔额的相比,优势明显。


  此外,该款产品还有提供家庭共保模式,涉及家庭成员,无论配偶、子女、父母,在符合投保要求的前提下均可选择加入家庭共保计划,在5年的保险期间内共享免赔额;提供住院医疗费用垫付服务;提供恶性肿瘤第二诊疗意见/专家门诊等亮点。


  但记者也了解到,复星联合.乐享一生医疗险200万元的理赔额也是5年共享的,而目前市场上的百万医疗险保额最高甚至可达600万元/年,这么一比较,该产品的保额略低。


  那么购买这款产品到底需要多少钱呢?《投资者报》记者在复星联合健康官方微信公众号中发现,该产品可以选择一次性交费、3年期交费及5年期交费三种方式。一位26岁有社保的消费者如果选择一次性交费则总计需要1744元,相当于平均348.8元/年。


  复星联合健康相关负责人对《投资者报》记者表示,之所以开发这款产品,是因为我们关注到市场上百万医疗产品广受欢迎,但产品均为短期的一年期产品,存在续保无保证及费率面临年年调整的问题。因此,公司立足客户的长期医疗保障需求,同时借助公司股东拥有的优质医疗服务资源,为客户研发出了复星联合.乐享一生医疗险这款5年期医疗险。


  据悉,该款产品主要在互联网渠道销售,主要针对互联网年轻群体以及年轻家庭。同时,复星联合健康也拟借乐享一生医疗险产品来积累长期医疗险的经验,为之后开发更加长期甚至终身类型的医疗险产品提供基础。


  之所以将复星联合.乐享一生医疗险的保障期间设置为5年,复星联合健康方面对《投资者报》记者解释称:“我们主要是借助了近年来积累的百万医疗险产品、客户及理赔等数据和经验。但由于国内医疗通胀的原因,目前更加长期的产品缺乏经验及数据支撑,因此我们选择5年期,一方面作为试验,另一方面未来随着经验的积累可考虑更长期或终身类型的医疗保险产品。”


  不过,长期医疗险相对一年期医疗险而言,显然对保险公司的经营能力、现金流稳定性等方面提出了更高的挑战。


  复星联合健康方面也坦承,长期保险产品基于其费率均衡以及稳定现金流的考虑,需要对未来保险期间进行假设和精算预估,因此相对于费率可调整的短期险来说,长期保险产品的经营风险是要更大的。乐享一生医疗保险作为5年期的长期保险,同样的,面临更高的经营风险。




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