江西银行成赣首家上市银行 金融科技转型成果显著

  2018-06-26 10:06:00  收藏

  在历经5个月等待后,江西省唯一省级城商行——江西银行6月26日正式登陆港交所。

  根据此前公告,江西银行发售价为6.39港元,为招股价范围每股5.94港元至6.66港元的近中间价。按照发行11.7亿股H股计算,发行所得款项净额72.6亿港元。江西银行执行董事兼董事长陈晓明之前称,公司此次上市募集资金主要用于补充银行资本金。    


  净利润一年一翻


  江西银行1998年2月正式成立,其前身为南昌银行,后于2015年收购省内景德镇市商业银行更名为江西银行,也是江西省首家省级法人银行。


  江西银行从更名到上市历时两年半,而这家银行在两年半的时间里经营却发生了翻天覆地的变化。


  截至2017年12月31日,江西银行的总资产达到了3700亿元,而2016年底该行总资产才刚刚突破3000亿元。三年来,江西银行总资产的复合增长率为32.3%,而行业的增长率(2017年统计)仅为8.6%。


  数据显示,江西银行近三年的存贷规模增长亦非常稳定。2015年-2017年贷款总额分别为856.42亿元、1079.83亿元、1293.42亿元,年均复合增长率达到22.9%;2015年-2017年存款总额分别为1440.38亿元、1911.38亿元、2438.37亿元,年均复合增长高达30.1%。


  更重要的是,银行规模的扩张带动了利润的增长。数据显示,江西银行净利润2015年至2017年分别为7.73亿元、16.78亿元、29.15亿元,三年来的利润复合年增长率竟然达到了94.2%,这在行业中实属少见。


  众所周知,在利率市场化和金融脱媒双重影响下,银行业“躺着挣钱”的日子一去不返。国有大行净利润增速回归个位数,甚至不少股份行是“零增长”。即使在城商行中,2017年上市银行净利润增速最快的成都银行也仅仅是51.69%,多数银行则仍在10%-20%增速间徘徊。


  记者梳理发现,江西银行三年来在业务上踏准“节奏”是增加营收创利润的关键。2016年该行将资源集中在公司业务和金融市场业务上,而2017年转向了零售业务。


  数据显示,2016年公司业务的总规模51.37亿元,较2015年42.69亿元增长了20.33%;金融市场业务则由12.41亿元增至25.51亿元,规模上实现了翻番。2017年公司业务和金融市场业务收入逐渐稳定,而零售业务收入“起飞”,从13.56亿元增至18.07亿元,增长幅度为33.25%。


  虽然江西银行的净利润近三年呈现“爆炸式”的增长,但是贷款不良率却连续三年持续下降,且拨备覆盖稳定且维持高位。


  数据显示,江西银行2015年-2017年的不良率分别为1.81%、1.68%、1.64%,低于同期行业平均水平;其拨备覆盖三年均稳定在210%-220%之间,明显高于行业整体水平。


  据中国银监会的资料,2015年-2017年中国银行业的拨备覆盖率分别为181.2%、176.4%及181.4%。


  立足小微主力军


  在当前复杂的经济环境下,银行客户的下层是增加收益、降低风险的一种有效措施,而小微贷款是其中一项重要的指标。


  在三年跨越式发展中,江西银行小微金融的优势逐渐显现,已经成为了该行对公业务的主力军。


  据公开信息显示,江西银行的小微企业贷款在公司贷款中占比最大且稳步提升。2015年-2017年,该行小微企业贷款余额分别为486.99亿元、581.18亿元、654.24亿元,复合年增长为15.9%,占公司贷款比例分别为76.6%、74.4%、79.7%,而大型企业三年间贷款占比仅为6.8%、11.7%、9.3%。


  记者了解到,江西银行一直发展特色小微金融业务巩固公司银行的业务优势,在产品研发上较为积极。例如,江西银行与江西省税务机关合作推出“税E融”产品,能够给拥有良好纳税记录的合格企业提供高达1百万人民币无担保贷款。该款产品在2017年1月上线后迅速占领市场,3个月就创下了千万放贷规模。


  此外,在支持小微金融的同时,江西银行也非常注重金融科技转型,已经意识到这将是银行摆脱地域限制,降低风险,提升客户体验的一种重要方式。


  江西银行执行董事兼董事长陈晓明表示,在金融科技上,江西银行在不断尝试通过科技降低运营成本。未来银行的发展首先于金融科技方面,其次才会于零售业方面。


  据了解,江西银行刚刚不久前与腾讯签署了《金融科技全面合作协议》,以提升银行在科技应用上的水平。如今,该行已经建设了先进的信息科技架构,完成了云计算技术的设置运用,并通过不断扩展数据库协助客户选择和风控把关,构造大数据的分析模型。


  值得一提的是,江西银行也已经推出了人脸识别等金融科技运用的生物技术,方便客户的业务办理。同时,也有多款互联网金融产品和服务受到市场追捧,其中包括国内首例基于HCE技术实现手机闪付公交、地铁的产品Ola Pay等等。




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